A aquisição de um seguro de vida não contempla apenas o bem-estar do cliente, mas também, proporciona segurança para que ele invista em um novo negócio, faça planos a longo prazo para os filhos e investimentos para o futuro. Por isso, a Mongeral Aegon possui produtos private.
Muito se engana quem pensa que a morte é o único fator que leva à aquisição de um plano. O seguro pode estar presente em cada etapa da vida de uma pessoa das mais diferentes idades e mais diversas ambições.
Pensando em atender o mais diversificado leque de clientes, a Mongeral Aegon — uma das maiores e mais relevantes empresas de seguro, previdência e investimentos financeiros do país — disponibilizou uma linha de produtos Private que contemplam os mais variados segmentos e apresentam modelos flexíveis para todos os tipos de contratantes.
No post de hoje, vamos conhecer como funciona essa modalidade e qual produto se encaixa melhor na vida de cada cliente.
Quais são os produtos Private da Mongeral Aegon?
A Mongeral Aegon oferece três produtos exclusivos da categoria Private e outros que podem se enquadrar em demais categorias. São eles o Whole Life, o Term Life e o Whole Life Plus, sendo o último dividido em três modalidades. A seguir vamos conhecer as características de cada um.
Whole Life
O Whole Life é um seguro com reserva resgatável. O valor pago mensalmente pelo cliente tem seu percentual destinado para questões operacionais e despesas administrativas e para a constituição de uma reserva para o contratante.
Seu diferencial consiste na possibilidade de o pagamento ser efetuado em diferentes períodos. Por mais que o plano possua uma vigência vitalícia para o cliente, ou seja, cobertura garantida para a vida toda, o pagamento pode ser antecipado, conferindo uma maior liberdade e poder de decisão para o contratante.
Dessa maneira, o segurado pode fazer o pagamento por idade. Ao contratar o plano, o cliente pode optar por concluir o acerto até a idade estipulada por ele. Ele pode escolher pagar, por exemplo, até os 60 anos, 65, 70, ou da forma que lhe for mais conveniente. Dessa maneira, a cobertura do plano se mantém de forma vitalícia.
Assim, quando o contratante estiver próximo a idade de se aposentar, ele já teria esse seguro quitado e garantido para o resto da vida.
A idade aceita para o ingresso ao plano é de 25 a 70 anos. A formação de reserva resgatável é remunerada pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), acrescido de 3,5% referente aos juros.
Ao adquirir o plano, o cliente já pode optar pelo pagamento perdurável ou antecipá-lo para as idades citadas, garantindo a cobertura vitalícia. Lembrando que, quanto mais cedo for feita a aquisição, menor o valor da mensalidade.
Term Life
O Term Life também é uma cobertura de vida temporária e que não gera reserva resgatável.
A diferença do Term Life é que seu prazo de cobertura não é vitalício. O cliente pode escolher o tempo de cobertura que ele deseja obter do plano, seja 10, 20 ou 30 anos.
Para entender melhor o funcionamento desse plano, vamos citar um exemplo. O contratante, ao ter um filho, passa a ter preocupações relacionadas a gastos com escola, plano de saúde e demais necessidades básicas. Sendo assim, o segurado opta pela cobertura do plano por um período de 20 anos, para caso ocorra alguma adversidade e o filho não fique desamparado ainda infante.
A mesma situação vale para projetos de carreira. O contratante pode ter montado um negócio recentemente e quer garantir a segurança do seu empreendimento pelos próximos anos, mesmo em caso de óbito. O plano garante a cobertura de alguns riscos, como dívidas abertas em nome da empresa em questão.
Para esse produto, a idade de entrada varia entre 18 e 65 anos. No entanto, a soma da idade do segurado com o prazo de cobertura previsto em contrato não pode ultrapassar os 85 anos.
No caso de capital segurado, o cliente pode optar pela contratação do plano de cobertura entre os valores de R$ 1.000.000,00 a R$ 25.000.000,00.
Esse contratante passa por diversos exames médicos — feitos em uma clínica parceira da Mongeral Aegon —, além de uma entrevista com um consultor.
A aquisição do contrato é passível de agravo. Dependendo dos resultados dos exames e da entrevista, a Mongeral pode sugerir mudanças no valor que o segurado deseja contratar.
Whole Life Plus
O Whole Life Plus é o mais novo entre os produtos Private da Mongeral Aegon. A ideia inicial para a concepção desse produto foi atrair um nicho maior de coberturas, além dos seguros de vida.
O plano engloba diferentes tipos de riscos divididos em três modalidades, que vamos conhecer a seguir:
Módulo 1
É uma cobertura que precisa ser contratada caso o cliente se interesse pelos produtos opcionais. Se assemelha ao Whole Life por gerar uma reserva para resgate e também ser vitalício.
Contudo, neste módulo, a diferença consiste na opção de capital decrescente para o segurado. Conforme o tempo passa e os riscos diminuem — o negócio já se consolidou, os filhos já estão em idade avançada —, o valor estipulado cai até alcançar os 20% do total inicial. Nesse momento, o valor se estabiliza. É possível também contratar o capital e mantê-lo fixo para o resto da vida.
O produto possui dois itens adicionais. Um deles é o adiantamento por doença terminal. Caso o contratante seja diagnosticado com uma doença desse tipo, a Mongeral Aegon adianta o recebimento do capital, auxiliando nas despesas médicas e de tratamento.
Outro item adicional é a dispensa de problemas por invalidez. Caso o segurado venha a ficar inválido por acidente ou doença, a cobertura de morte é automaticamente quitada e o contratante está coberto para a vida toda.
A idade de entrada para esse módulo é de 16 a 70 anos.
Módulo 2
Esse módulo envolve a invalidez permanente total ou parcial — que atinja determinada parte do corpo como membros inferiores e superiores — por acidente. O valor de recebimento para cada variante é determinado em tabela pela Mongeral Aegon.
Módulo 3
Similar ao módulo 2, inclui a invalidez permanente em casos de doença. Tanto no módulo 2 quanto no módulo 3 a idade de entrada varia entre 16 e 65 anos.
Produtos opcionais
O Whole Live plus possui alguns produtos adicionais para o cliente. Ao contratar qualquer um dos módulos básicos, é possível adquirir também o auxílio-funeral ou o plano de cobertura em diária por internação hospitalar.
O que é o Private Top?
Esse é um produto também pertencente à linha Private e é voltado à administração de recursos financeiros.
O Private Top é um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) — também encontrado na categoria VGBL. Este é um plano de previdência com contribuições dedutíveis até o limite de 12% do ganho bruto anual do cliente, voltado para quem faz a declaração completa do imposto de renda.
Quando o valor do plano é resgatado, o imposto de renda incide sobre os rendimentos e o valor investido, o que o torna indicado para quem tem foco no rendimento de sua reserva financeira.
Seu diferencial é possuir taxas de administração pouco agressivas — e uma das menores do mercado —, de apenas 0,7%, e sem taxa de carregamento na entrada.
O plano é bem visado e contempla grandes investidores. Para fazer a aquisição, é preciso um aporte de R$ 300 mil e uma contribuição mensal de R$ 3 mil. No entanto, esse é um dos produtos de maior rentabilidade da Mongeral Aegon.
Os produtos Private da Mongeral Aegon visam contemplar o cliente com opções de segurança em todos os âmbitos de sua vida, incluindo família, profissão e saúde como seus preceitos básicos.
Se interessou por algum de nossos planos? Entre em contato com a Mongeral Aegon e fale já com um de nossos consultores.
